Notre manière de conseiller
Voir l’ensemble. Coordonner l’essentiel.
Votre patrimoine ne se résume pas à une succession de placements. Il réunit des enjeux familiaux, civils, fiscaux, immobiliers, financiers et professionnels, qui se commandent les uns les autres.
Un accompagnement dans le temps
Cinq étapes, du premier échange au suivi.
Cette méthode s’applique quelle que soit la complexité de votre situation. Elle vise à examiner ensemble les différentes dimensions de votre situation et à rendre chaque préconisation compréhensible.
- 01
Écouter
Comprendre votre situation, vos projets et vos priorités.
- 02
Analyser
Étudier l’ensemble de votre organisation familiale, civile, fiscale, immobilière, financière et professionnelle.
- 03
Construire
Élaborer une stratégie patrimoniale claire, personnalisée et compréhensible.
- 04
Mettre en œuvre
Vous accompagner dans l’application des préconisations et coordonner les professionnels concernés.
- 05
Suivre
Faire évoluer la stratégie au rythme de votre vie, de votre famille et de vos projets.
Notre grille d’analyse
Six dimensions, examinées ensemble.
Isoler l’une de ces dimensions conduit presque toujours à une décision incomplète. Une option fiscalement pertinente peut fragiliser un conjoint ; un investissement bien construit peut déséquilibrer une succession.
- 01
Civile
Régime matrimonial, situation du couple, protection du conjoint, place de chaque enfant, donations déjà consenties.
- 02
Fiscale
Imposition des revenus, du patrimoine et des transmissions, cohérence des choix passés avec votre situation actuelle.
- 03
Financière
Épargne disponible, placements existants, adéquation avec vos projets, votre horizon et votre tolérance au risque.
- 04
Immobilière
Résidence principale, investissements locatifs, crédits en cours ou à venir, modes de détention.
- 05
Professionnelle
Statut, rémunération, place de l’entreprise dans le patrimoine, articulation avec la sphère privée.
- 06
Successorale
Dévolution en l’état actuel, équilibre entre les héritiers, préparation et calendrier de la transmission.
Coordination
Faire dialoguer ceux qui vous accompagnent.
- Notaires
- Avocats
- Experts-comptables
Un notaire rédige l’acte qu’on lui soumet. Un avocat traite la question qu’on lui pose. Un expert-comptable suit l’activité qu’on lui confie. Chacun exerce son métier avec compétence, dans son périmètre.
Ce qui manque le plus souvent n’est pas une expertise supplémentaire, mais quelqu’un qui relie les leurs. Le cabinet ne se substitue à aucun de ces professionnels : il tient la vue d’ensemble, prépare les arbitrages et les associe au bon moment, avec votre accord.
Nos convictions
Le conseil avant le produit.
Conseiller avant de proposer
Chaque recommandation part de votre situation, de vos objectifs et de votre équilibre familial. Les solutions financières, assurantielles ou immobilières ne sont proposées qu’après la définition d’une stratégie patrimoniale claire, lorsqu’elles sont pertinentes pour sa mise en œuvre.
La famille au cœur
Un patrimoine porte une histoire, des choix et des liens. Comprendre votre équilibre familial est la condition d’un conseil qui vous ressemble et qui tienne dans le temps.
Un langage compréhensible
Vous devez pouvoir expliquer vous-même chaque préconisation et les raisons qui la fondent. Une stratégie que vous ne comprenez pas ne sera pas appliquée.
Premier échange
Parlons de ce qui compte pour vous.
Un premier rendez-vous pour comprendre votre situation et déterminer ensemble ce qui mérite d’être étudié.
Questions fréquentes
Ce que l’on nous demande le plus souvent.
Que dois-je préparer avant le premier rendez-vous ?
Rien de particulier. Le premier échange est consacré à votre situation, à vos projets et à vos questions ; il ne suppose aucun document.
C’est ensuite, au moment de l’analyse, que nous vous indiquons précisément les éléments à rassembler : contrat de mariage, actes de propriété, relevés de contrats, documents relatifs à votre activité selon les cas.
Travaillez-vous avec les professionnels qui m’accompagnent déjà ?
Oui, et c’est une part importante du travail. Votre notaire, votre avocat et votre expert-comptable connaissent des pans de votre situation que nous devons intégrer.
Le cabinet ne se substitue à aucun d’eux : il tient la lecture d’ensemble et coordonne leurs interventions lorsque c’est nécessaire, avec votre accord.
Recevrai-je un document écrit ?
L’analyse donne lieu à une restitution formalisée, présentée et commentée avec vous. Elle expose votre situation telle qu’elle ressort de l’étude, les points d’attention identifiés et les préconisations, avec leurs raisons.
L’objectif est que vous puissiez vous y reporter, la relire et en discuter avec vos proches ou vos autres conseils.
Suis-je engagé à appliquer les préconisations ?
Non. Les décisions vous appartiennent, et certaines peuvent être reportées ou écartées.
Notre rôle est de vous donner une vision claire des conséquences de chaque option, y compris celle de ne rien changer.
Combien de temps dure l’accompagnement ?
L’analyse initiale a un terme, le suivi n’en a pas. Une stratégie patrimoniale se juge sur des années et doit évoluer avec votre vie, votre famille et vos projets.
Les points d’étape sont fixés avec vous, et tout événement important — acquisition, cession, naissance, changement de situation familiale ou professionnelle — justifie un réexamen.